Meilleures banques en ligne : Comparatif et Promo

Êtes-vous à la recherche d’une solution bancaire plus pratique, économique et adaptée à votre style de vie moderne ? Vous êtes au bon endroit. Notre guide vous fournira toutes les informations nécessaires pour vous aider à choisir la meilleure banque en ligne en fonction de vos besoins financiers.

Une banque en ligne,  c’est quoi ?

Une banque en ligne est une institution financière qui propose des services bancaires via Internet plutôt que par des succursales physiques. Ces banques permettent aux clients de gérer leurs comptes, d’effectuer des transactions, d’épargner et d’investir en ligne, sans avoir à se rendre dans une agence bancaire traditionnelle. Elles se distinguent par leur accessibilité 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 via des sites web ou des applications mobiles, ce qui permet aux clients de gérer leurs finances à leur convenance.

Les banques en ligne sont souvent plus axées sur la technologie, offrant des fonctionnalités avancées telles que des outils de gestion financière en ligne, des notifications en temps réel, et une interface conviviale. Certaines banques en ligne se spécialisent dans des domaines spécifiques, comme l’écologie, les Néobanques ou les services à impact social, afin de mieux répondre aux besoins de leurs clients.

Nous avons classer les meilleures banques en ligne en différentes catégories, notamment les meilleures banques en ligne généralistes, les meilleures Néobanques pour ceux qui cherchent un compte secondaire, et les meilleures Néobanques vertes, éthiques et responsables. Que vous soyez un utilisateur averti de services bancaires en ligne ou que vous envisagiez de faire le saut, ce guide vous aidera à prendre une décision éclairée pour gérer vos finances de manière plus efficace et économique.

Quelles sont les meilleures banques en ligne actuellement ? ?

Découvrons ensemble notre classement des meilleures banques en ligne que nous vous recommandons vivement.

1. Fortuneo : La banque en ligne gratuite et universelle

Points Forts :

• Frais : 0€
• Dépôt minimal : 0€
• Carte bancaire gratuite
• Aucune condition de revenu requise

Point Faible :

• Frais mensuels variables en fonction du niveau de service

Notre avis : Si vous cherchez une solution bancaire simple, économique et polyvalente, Fortuneo peut répondre à vos besoins. Contrairement à certaines autres banques en ligne, il n’y a aucune condition de revenu à respecter pour bénéficier de leurs services, ce qui la rend accessible à un large public.

Les voyageurs apprécieront  les avantages de Fortuneo, car la banque ne facture pas de frais pour les transactions à l’étranger. Fortuneo vous offre la possibilité de déposer des chèques. La banque propose un programme de cashback, vous permettant de récupérer une partie de vos dépenses sur certains achats. Selon certaines conditions, vous pouvez avoir jusqu’à 80 euros offerts. Profitez d’un code promo Fortuneo pour obtenir 170€ de réduction ainsi qu’une remboursement Cashback avec eBuyclub.

2. BoursoBank : La banque en ligne gratuite la plus complète

Points Forts :

• Dépôt minimal : 50 €
• Aucune condition de revenu requise
• Possibilité de dépôt de chèque

Point Faible :

• Frais mensuels variables en fonction du niveau de service

Notre avis : Si vous recherchez une solution bancaire complète, BoursoBank vous fait bénéficier d’une gamme d’options tarifaires, avec des frais mensuels variant de 0€ à 9,90€ en fonction de vos besoins. BoursoBank offre une carte bancaire gratuite, et il n’y a aucune condition de revenu à respecter pour accéder à ses services. Les voyageurs apprécieront l’absence de frais pour les transactions à l’étranger, ce qui en fait une option intéressante pour les globe-trotters.  La banque propose également un programme de cashback, vous permettant de récupérer une partie de vos dépenses sur certains achats, ce qui peut vous faire économiser de l’argent au fil du temps. Sous certaines conditions, vous pouvez avoir jusqu’à 100 euros offerts. Profitez d’un code promo BoursoBank de 100€ à l’ouverture du compte plus un remboursement Cashback avec eBuyclub.com (offre jusqu’au 31/12/2023).

3. Monabanq : La banque en ligne avec le meilleur service client

Points Forts :

• Aucune condition de revenu requise
• Zéro frais pour les transactions à l’étranger
• Possibilité de dépôt de chèques et d’espèces

Point Faible :

• Frais mensuels variables en fonction du niveau de service

Notre avis : Monabanq se distingue en tant que banque en ligne offrant un service client de qualité. Avec des frais mensuels allant de 3€ à 9€ en fonction du niveau de service que vous choisissez, Monabanq propose une gamme flexible d’options tarifaires. Les voyageurs apprécieront l’absence de frais pour les transactions à l’étranger, ce qui vous permet de dépenser sans soucis lors de vos déplacements internationaux. Vous pouvez bénéficiez jusqu’à 240 euros selon certaines conditions.

4. Hello bank! : La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP

Points Forts :

• Dépôt minimal : 10 €
• Zéro frais pour les transactions à l’étranger
• Possibilité de dépôt de chèques et d’espèces

Point Faible :

• Frais mensuels variables en fonction du niveau de service

Notre avis : Hello bank! se positionne comme une banque en ligne innovante, associée à BNP Paribas, offrant une expérience bancaire flexible. Les frais mensuels varient de 0€ à 8€, en fonction du niveau de service que vous choisissez. L’absence de condition de revenu à respecter la rend accessible à tous. Une  offre promotionnelle peut vous permettre de recevoir jusqu’à 180€ en bonus lors de l’ouverture de votre compte.

Les meilleures Néobanques, pour un compte secondaire ?

5. Revolut : La Néobanque leader en Europe

Points Forts :

• Dépôt minimal : 10 €
• Carte bancaire gratuite
• Aucune condition de revenu requise
• Programme de cashback
• Offre promotionnelle : 10€ offerts

Point Faible :

• Frais mensuels variables en fonction du niveau de service

Notre avis : Revolut est la néobanque leader en Europe, offrant une gamme de services bancaires en ligne. Les frais mensuels varient de 0€ à 13,99€, en fonction du niveau de service que vous choisissez. L’un des avantages majeurs est l’absence de condition de revenu à respecter pour accéder à ses services Revolut se distingue également par l’absence de frais pour les transactions à l’étranger, ce qui en fait un choix idéal pour les voyageurs.

6. Nickel : Le compte sans banque, sans conditions et ouvert à tous !

Points Forts 

• Dépôt minimal : 10 €
• Possibilité de dépôt de chèques et d’espèces
• Programme de cashback
• Réduction de 50% sur Google Chrome

Point Faible :

• Frais annuels variables en fonction du niveau de service

Notre avis : Nickel propose une approche unique en offrant un compte bancaire sans condition, accessible à tous. Les frais annuels varient de 20€ à 100€ en fonction du niveau de service que vous choisissez. Un avantage clé est l’absence de conditions de revenu à respecter pour ouvrir un compte.

7. Bunq : Une banque en ligne avec la transition écologique

Points Forts :

• Dépôt minimal : 0 €
• Carte bancaire gratuite
• Aucune condition de revenu requise
• Zéro frais pour les transactions à l’étranger
• Possibilité de dépôt d’espèces

Point Faible :

• Frais mensuels variables en fonction du niveau de service

Notre avis : Bunq se distingue en tant que banque en ligne engagée dans la transition écologique. Les frais mensuels varient de 0€ à 17,99€, en fonction du niveau de service que vous choisissez. Un avantage majeur est l’absence de condition de revenu à respecter pour accéder à ses services.

Bunq propose la possibilité de déposer des espèces, ce qui peut être pratique pour ceux qui gèrent des transactions en liquide. De plus, un programme de cashback vous permet de récupérer une partie de vos dépenses sur certains achats. De manière exceptionnelle, une offre promotionnelle vous permet de profiter de 1 mois de service offert lors de l’ouverture de votre compte.

Les meilleures Néobanques vertes, éthiques et responsables ?

8. Helios : Le compte à impact positif dès le 1er euro

Points Forts :

• Dépôt minimal : 30 €
• Carte bancaire gratuite
• Aucune condition de revenu requise
• Programme de cashback
• Offre promotionnelle : 3 mois offerts

Point Faible :

• Frais mensuels variables en fonction du niveau de service

Notre avis : Helios propose un compte bancaire axé sur l’impact positif dès le premier euro. Les frais mensuels varient de 3€ à 6€, en fonction du niveau de service que vous choisissez. Un avantage clé est l’absence de condition de revenu à respecter pour accéder à ses services. De manière exceptionnelle, une offre promotionnelle vous permet de profiter de 3 mois de service offerts lors de l’ouverture de votre compte.

9. OnlyOne : La néobanque écologique et bienveillante

Points Forts :

• Frais : de 3€ à 6€ par mois
• Dépôt minimal : 10 €
• Carte bancaire gratuite
• Zéro frais pour les transactions à l’étranger

Point Faible :

• Frais mensuels variables en fonction du niveau de service

Notre avis : OnlyOne se démarque en tant que néobanque axée sur l’écologie et la bienveillance. Un avantage majeur est l’absence de condition de revenu à respecter pour accéder à ses services. De manière exceptionnelle, une réduction de 20% est appliquée sur les frais pour la première année.

Comment bien choisir une banque en ligne les critères importants ?

Le choix d’une banque en ligne nécessite une réflexion soignée, car il s’agit d’une décision financière importante. Voici quelques étapes pour vous aider à choisir la banque en ligne qui correspond le mieux à vos besoins :

• Évaluez vos besoins financiers : Identifiez vos besoins bancaires spécifiques, tels que la gestion d’un compte courant, d’un compte d’épargne, des transactions à l’étranger, des prêts, ou des investissements. 
• Comparez les tarifs et les frais : Les frais peuvent varier considérablement d’une banque en ligne à l’autre. Choisissez une banque en ligne qui propose des tarifs compétitifs en fonction de vos habitudes financières.
• Vérifiez la disponibilité du service client : Recherchez des banques en ligne offrant un service client réactif, que ce soit par chat, par téléphone ou par e-mail. 
• Sécurité et réglementation : Assurez-vous que la banque en ligne est réglementée par les autorités financières et qu’elle offre des mesures de sécurité robustes pour protéger vos informations financières.
• Consultez les offres promotionnelles : Certaines banques en ligne proposent des offres promotionnelles, telles que des bonus à l’ouverture de compte ou des réductions de frais. 
• Considérez les spécificités : Certaines banques en ligne se spécialisent dans des domaines spécifiques, comme l’écologie, les Néobanques, ou les services à impact social. 

Quels sont les différents types de banques en ligne ?

Les banques en ligne se diversifient pour répondre aux besoins variés des clients. Voici les différents types de banques en ligne :

Banques en ligne généralistes :

Ces banques proposent une gamme complète de services, du compte courant aux investissements. Elles sont adaptées à ceux qui recherchent une solution bancaire tout-en-un, souvent sans frais de tenue de compte.

Néobanques :

Les Néobanques se distinguent par leur approche innovante et entièrement numérique. Elles mettent l’accent sur la simplicité, des processus transparents et des fonctionnalités conviviales. Souvent sans frais cachés, elles attirent une clientèle à la recherche d’une expérience bancaire moderne.

Banques spécialisées dans les crédits en ligne :

Certaines banques en ligne se concentrent principalement sur les solutions de crédit, offrant des prêts personnels, des crédits à la consommation ou des solutions de refinancement. Elles attirent les emprunteurs cherchant des alternatives aux banques traditionnelles.

Banques axées sur l’investissement :

Adaptées aux investisseurs, ces banques en ligne proposent des outils avancés pour la gestion de portefeuille, des conseils en investissement et des options de trading en ligne. Elles ciblent souvent les personnes intéressées par la gestion autonome de leurs investissements.

Banques pour les professionnels indépendants :

Certaines banques en ligne se spécialisent dans les services dédiés aux travailleurs indépendants et aux entrepreneurs. Elles offrent des fonctionnalités adaptées aux besoins spécifiques des professionnels, comme une comptabilité simplifiée et des outils de gestion financière.

Néobanques vertes :

Un sous-ensemble des Néobanques se concentre sur la durabilité environnementale. Ces banques mettent en avant des pratiques écoresponsables, des initiatives de compensation carbone, et parfois des cartes bancaires en matériaux durables.

Comment fonctionne une banque en ligne ?

Une banque en ligne opère principalement via des canaux numériques, offrant une alternative pratique aux institutions bancaires traditionnelles. Voici une démarche générale sur son fonctionnement :

• Inscription en ligne : Commencez par vous inscrire sur le site web de la banque en ligne, fournissant vos informations personnelles de base.
• Vérification d’identité : La banque effectue une vérification à l’aide de documents numériques pour assurer la sécurité et la conformité réglementaire.
• Accès au compte : Une fois inscrit et vérifié, accédez à votre compte en ligne pour gérer vos finances via une interface conviviale.
• Services bancaires courants : Profitez d’une gamme complète de services tels que des comptes courants, d’épargne, des cartes de débit ou de crédit, prêts, et paiements.
• Sécurité des transactions : Bénéficiez de protocoles de cryptage avancés pour garantir la sécurité de vos informations sensibles lors des transactions en ligne.
• Service client en ligne : Contactez le service client via chat, e-mail, ou téléphone pour obtenir une assistance personnalisée.
• Applications mobiles : Utilisez des applications mobiles pour une gestion pratique depuis votre smartphone, avec des fonctionnalités avancées comme des alertes en temps réel.

Questions les plus fréquemment posées

Comment puis-je ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne est généralement un processus simple. 

Rendez-vous sur le site web de la banque en ligne de votre choix. Vous pouvez également télécharger l’application mobile si elle en propose une. Suivez les instructions pour remplir le formulaire d’inscription en ligne. Vous devrez fournir des informations personnelles telles que votre nom, votre adresse, votre date de naissance, etc. La banque en ligne vous demandera de fournir des documents d’identité pour vérification, tels que votre carte d’identité, votre passeport, ou un justificatif de domicile. Vous serez invité à signer électroniquement les documents nécessaires pour ouvrir le compte. Cela peut se faire en utilisant un code de confirmation reçu par SMS ou en utilisant une signature numérique.

Une fois toutes les étapes terminées, attendez la confirmation de la banque en ligne. Vous recevrez généralement un e-mail de bienvenue avec les informations de connexion à votre compte.

Les banques en ligne sont-elles sécurisées ?

Oui, les banques en ligne sont généralement sécurisées, à condition que vous choisissiez une banque réglementée et que vous suiviez les meilleures pratiques de sécurité. 

Assurez-vous que la banque en ligne est réglementée par les autorités financières de votre pays. La réglementation garantit que la banque respecte des normes de sécurité élevées. Les banques en ligne utilisent un cryptage avancé pour protéger vos informations financières et personnelles. Assurez-vous que le site web de la banque utilise le protocole HTTPS. Activez l’authentification à deux facteurs (2FA) pour une couche de sécurité supplémentaire. Cela signifie que, en plus de votre mot de passe, vous devrez fournir un code ou une confirmation supplémentaire pour accéder à votre compte. Surveillez régulièrement vos comptes en ligne et signalez toute activité suspecte immédiatement à la banque. Utilisez des mots de passe forts et uniques pour votre compte en ligne, et ne les partagez jamais avec quiconque. Assurez-vous que votre ordinateur ou votre appareil mobile dispose d’un logiciel de sécurité à jour pour vous protéger contre les logiciels malveillants.

Puis-je effectuer des dépôts en espèces ou des retraits dans une banque en ligne ?

La possibilité d’effectuer des dépôts en espèces ou des retraits dépend de la banque en ligne que vous choisissez. Voici ce que vous devez savoir :

• Dépôts en espèces : La plupart des banques en ligne n’ont pas de succursales physiques, ce qui signifie que vous ne pourrez pas déposer d’espèces directement à un guichet. Cependant, certaines banques en ligne ont des partenariats avec des établissements physiques, comme des bureaux de poste, où vous pouvez effectuer des dépôts en espèces.
• Retraits en espèces : Vous pouvez généralement effectuer des retraits en espèces aux distributeurs automatiques de billets (ATM) qui acceptent les cartes de la banque en ligne. Vérifiez les frais associés aux retraits en espèces, car ils peuvent varier.

Comment puis-je transférer mes comptes d’une banque traditionnelle vers une banque en ligne ?

Le processus de transfert de vos comptes d’une banque traditionnelle vers une banque en ligne peut varier, mais voici les étapes générales à suivre :

1. Ouvrez un compte dans la nouvelle banque 
2. Transférez vos fonds : Cela peut se faire par virement bancaire ou par tout autre moyen de transfert proposé par la nouvelle banque.
3. Mettez à jour vos paiements récurrents tels que les factures automatiques, pour qu’ils soient prélevés de votre nouveau compte en ligne.
4. Fermez votre compte bancaire traditionnel. Assurez-vous de régler tous les chèques en attente, de vider le compte, et de suivre les procédures de fermeture de compte de la banque.
5. Gérez vos comptes en ligne : Après avoir transféré vos comptes, assurez-vous de bien gérer vos finances en ligne en utilisant les outils et les services proposés par la nouvelle banque en ligne.

Conclusion : quelle banque en ligne choisir selon nous ?

Le choix de la banque en ligne idéale dépendra de vos besoins spécifiques, de votre mode de vie financier et de vos préférences. Voici nos recommandations pour certaines des meilleures banques en ligne :

• Si vous recherchez une solution bancaire tout-en-un, sans conditions de revenu et avec des avantages tels que zéro frais à l’étranger et le dépôt de chèques, Fortuneo s’impose comme un choix judicieux. Son approche universelle et ses services gratuits en font une option accessible à un large public.
• Pour ceux qui privilégient l’innovation, la simplicité d’utilisation et une expérience bancaire moderne, Hello bank!, affiliée à BNP, se distingue. Avec une carte gratuite, zéro frais à l’étranger, et des offres promotionnelles attrayantes, elle répond aux besoins des utilisateurs mobiles et connectés.
• En matière de néobanque, Revolut, en tant que leader en Europe, se démarque. Proposant une gamme de services sans frais cachés, avec une carte gratuite et des avantages tels que le cashback, elle attire ceux qui cherchent une approche novatrice des services bancaires.
• Pour ceux qui accordent une importance particulière à l’éthique et à la responsabilité sociale, Helios se positionne comme une option prometteuse. Avec un engagement pour un impact positif et des avantages tels que le cashback, elle offre une alternative durable aux banques traditionnelles.
• Enfin, pour une approche écologique et une transition vers des pratiques bancaires plus durables, Bunq émerge en tant que choix éthique. Avec des frais de 0 à 17,99€/mois, des cartes gratuites, et un mois offert, elle attire les utilisateurs soucieux de l’environnement.